出口賣方信貸一般包括:人民幣和外匯貸款。
出口賣方信貸目前主要有以下貸款品種:項(xiàng)目貸款有中短期額度貸款;海外承包工程貸款(包括BOT、BOO);境外建廠設(shè)點(diǎn)貸款(主要是CKD、SKD散件裝配廠);境外設(shè)備投資貸款。
貸款對(duì)象包括指:凡有法人資格、經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口的進(jìn)出口企業(yè)或生產(chǎn)企業(yè),包括全民所有制、集體所有制、股份制中方實(shí)際控股的中外合資、合作企業(yè)等等,只要獲得機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)或外經(jīng)權(quán),出口項(xiàng)目符合中國銀行規(guī)定的條件,無論中央企業(yè)還是地方企業(yè),無論大中型企業(yè)還是中小型企業(yè),都有資格向中國銀行申請(qǐng)出口賣方信貸。
出口賣方信貸的一般做法指:出口賣方信貸支持的范圍比較廣泛,只要單筆出口合同金額超過30萬美元,設(shè)備在我國國內(nèi)制造部分的比重符合國家規(guī)定,出口合同中規(guī)定的現(xiàn)匯支付比例符合國際慣例(一般機(jī)電產(chǎn)品不低于15%,船舶不低于20%,特殊情況例外),或海外工程承包項(xiàng)目在其合同總額中能帶動(dòng)20%機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口的,都屬于銀行出口賣方信貸支持的范圍。
具體貸款條件為:
----申請(qǐng)貸款的企業(yè)必須是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)法人,企業(yè)經(jīng)營管理政黨財(cái)務(wù)狀況良好,出口商和國內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)具備履行出口合同的能力;
----出口項(xiàng)目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策等有關(guān)規(guī)定,出口的有關(guān)合同已經(jīng)簽訂,有關(guān)條件基本落實(shí);
----經(jīng)測算出口項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益良好,盈利水平和出口換匯成本比較合理,有償還借款本息的能力;
----出口合同的商務(wù)條款符合國際慣例,能維護(hù)中方的權(quán)益,有關(guān)的貸款支付和結(jié)算方式對(duì)我方有利;
----出口的設(shè)備須符合進(jìn)口國的規(guī)定,或進(jìn)口商已取得進(jìn)口許可證。進(jìn)口商必須資信可靠,并盡可能提供中國銀行可接受的支付保證(如銀行保函、信用證、本票等);
----必要時(shí),借款企業(yè)需投保出口信用險(xiǎn),以確保收匯安全;
----借款企業(yè)應(yīng)提供銀行認(rèn)可的信用擔(dān)保或財(cái)產(chǎn)抵押,作為還款保證(經(jīng)銀行評(píng)定信用等級(jí),授予免擔(dān)保的信用額度的除外)。
貸款的申請(qǐng)和辦理程序:首先,貸款申請(qǐng)人需提交如下文件資料:
----正式的書面申請(qǐng)書,說明申請(qǐng)貸款項(xiàng)目出口情況、申請(qǐng)貸款的用途和還款計(jì)劃;
----填交“出口賣方信貸申請(qǐng)表”出口賣方信貸項(xiàng)目貸款申請(qǐng)表;
----有關(guān)部門對(duì)出口項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件(不需要的除外);
----出口項(xiàng)目的商務(wù)合同副本(正本批貸后退還企業(yè)),需要進(jìn)口原材料或設(shè)備的項(xiàng)目應(yīng)提供進(jìn)口合同的有關(guān)批件或進(jìn)口許可證;
----出口項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告或經(jīng)濟(jì)分析報(bào)告;
----借款企業(yè)與國內(nèi)供貨單位簽訂的供貨合同,自營出口生產(chǎn)企業(yè)需提供其出口貨物的國內(nèi)生產(chǎn)計(jì)劃和設(shè)備清單;
----借款人需提供國外銀行的付款保函或信用證或其它付保證;
----借款人公司簡介、營業(yè)執(zhí)照、出口經(jīng)營權(quán)批文、近3年和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表;
----擔(dān)保人簡介、擔(dān)保意向書、營業(yè)執(zhí)照、近3年和近期財(cái)務(wù)報(bào)表、借款人或擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)抵押證明文件;
----銀行認(rèn)為有必要的其它材料。
銀行受理和審批過程。企業(yè)將上述材料提供給銀行后,銀行正式受理此項(xiàng)目。銀行按規(guī)定進(jìn)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和項(xiàng)目評(píng)審。經(jīng)過項(xiàng)目審核,批準(zhǔn)貸款后,由銀行向企業(yè)發(fā)貸款通知書,并與企業(yè)簽訂借款合同、保證合同,與代理行簽訂委托代理協(xié)議。借款合同生效后即可按合同規(guī)定的用款計(jì)劃向企業(yè)發(fā)放貸款,并按規(guī)定監(jiān)督企業(yè)的貸款資金的使用。